التأمين الصحي للمغتربين في ألمانيا

يعد التأمين الصحي جانبًا أساسيًا من جوانب العيش في ألمانيا ، وهو مطلب إلزامي لجميع المقيمين، بما في ذلك الوافدين.

يشتهر نظام الرعاية الصحية الألماني بخدماته الطبية عالية الجودة والتغطية الشاملة.

باعتبارك مغتربًا، لديك خيار الاختيار بين التأمين الصحي العام ( Gesetzliche Krankenversicherung – GKV ) والتأمين الصحي الخاص ( Private Krankenversicherung – PKV )، اعتمادًا على أهليتك واحتياجاتك الفردية.

يعد فهم الخيارات والتغطية والتكاليف المختلفة أمرًا ضروريًا لضمان حصولك على خدمات الرعاية الصحية التي تحتاجها أثناء إقامتك في ألمانيا.

هل يحتاج المغتربون إلى التأمين الصحي في ألمانيا؟

إذا كنت تعيش وتعمل في ألمانيا، حتى لو كنت مقيمًا مؤقتًا، فيجب أن يكون لديك تأمين صحي ساري المفعول، لأن هذا الشرط منصوص عليه في القانون.

يشمل هذا المطلب أفراد عائلتك وكذلك الذين يعيشون معك في ألمانيا.

إذا كنت تبحث عن تغطية تأمين صحي شاملة وبأسعار معقولة كمغترب في ألمانيا، فإن شركتي تأمين خاصتين تستحقان الاهتمام هما Feather Insurance و DR-Walter .

وتلبي الشركتان احتياجات المغتربين وتقدمان خطط تأمين متخصصة توفر مجموعة واسعة من المزايا.

ماهي أنواع التأمين الصحي المتوفرة في ألمانيا للوافدين؟

اعتمادًا على حالتك، يمكن أن تتم تغطيتك بأنواع مختلفة من التأمين الصحي؛ عادةً ما يختلف ذلك حسب عملك ونوع التأشيرة والدخل ومدة إقامتك في ألمانيا.

التأمين الصحي العام

التأمين الصحي العام ( Gesetzliche Krankenversicherung—GKV ) هو الإطار الرئيسي للرعاية الصحية والتأمين في ألمانيا، وحوالي 90٪ من السكان مؤمن عليهم بشكل عام.

عادة ما تكون عملية التسجيل في التأمين العام تلقائية وترتبط بعملك.

بمجرد توقيع عقدك، سيقوم صاحب العمل بتسجيلك للحصول على المساهمات الاجتماعية، بما في ذلك التأمين الصحي، ويتم تقاسم المساهمات بينك وبين صاحب العمل إلى النصف.

يعد هذا مطلبًا إلزاميًا، ولا يمكنك إلغاء الاشتراك في التأمين العام إلا إذا كنت تستوفي متطلبات الأهلية، وحتى ذلك الحين، يجب أن تكون مؤمنًا من القطاع الخاص – لا يوجد سيناريو حيث يمكنك البقاء بدون تأمين صحي في ألمانيا.

من المهم ملاحظة أنه حتى لو كنت مؤهلاً للحصول على تأمين خاص، فيمكنك الاحتفاظ بالتأمين العام الخاص بك في نفس الوقت وفي هذه الحالة، يتم اعتبارك عضوًا متطوعًا في التأمين العام.

تقدم شركات مثل DR-Walter و Feather Insurance خطط تغطية شاملة للمغتربين في ألمانيا.

تأمين الوافدين (التأمين الوارد)

إذا كنت مغتربًا في ألمانيا، فيمكن أن يوفر تأمين المغتربين، المعروف أيضًا باسم التأمين الصحي الوارد أو الدولي، تغطية صحية مؤقتة وحماية مالية أثناء إقامتك.

اعتمادًا على أهليتك للحصول على التأمين الصحي العام (GKV) أو التأمين الصحي الخاص (PKV)، يمكنك التفكير في تأمين المغتربين كخيار.

قد تجد تأمين المغتربين مفيدًا حتى تصبح مؤهلاً للحصول على تأمين صحي عام أو خاص.

تعتمد تغطية ومزايا تأمين المغتربين في ألمانيا على مزود التأمين المحدد والخطة المختارة.

مثال

باعتبارك مغتربًا من دولة خارج الاتحاد الأوروبي، فقد انتقلت مؤخرًا إلى ألمانيا للعمل. بينما تخطط للتقدم بطلب للحصول على التأمين الصحي الخاص (PKV) كصاحب دخل مرتفع، فإن عملية التقديم قد تستغرق بعض الوقت. وفي هذه الأثناء، تحتاج إلى تغطية صحية خلال فترة الانتظار.

اخترت التأمين على المغتربين لضمان الوصول إلى الخدمات الطبية والحماية.

يوفر لك هذا التأمين المؤقت التغطية اللازمة حتى يصبح تأمينك الصحي الخاص ساري المفعول.

هل يستطيع المغتربون الاختيار بين التأمين الصحي العام والخاص؟

يمكن للوافدين ذوي الدخل المرتفع الاختيار بين التأمين الصحي العام ولهم الحرية في تبديل مقدمي الخدمة إذا كانوا يستوفون متطلبات الأهلية.

ومع ذلك، من المهم ملاحظة أنه بمجرد التحول من التأمين الصحي العام إلى الخاص، يصبح من الصعب للغاية العودة إلى التأمين الصحي العام.

كيف تحصل على التأمين الصحي كمغترب في ألمانيا؟

فيما يلي دليل بسيط حول كيفية الحصول على التأمين الصحي كمغترب في ألمانيا:

1. التحقق من الأهلية. قبل أن تبدأ العملية، حدد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على التأمين الصحي العام ( Gesetzliche Krankenversicherung – GKV ) أو ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على التأمين الصحي الخاص ( Private Krankenversicherung – PKV ). قد تعتمد معايير الأهلية على عوامل مثل دخلك، وحالتك الوظيفية، والجنسية، ومدة الإقامة في ألمانيا. يمكنك استخدام أداة التوصية هذه من Feather Insurance لمعرفة نوع التأمين الذي أنت مؤهل له بناءً على إجاباتك وحالتك.
2. سجل لدى السلطات المحلية. إذا كنت تخطط للإقامة في ألمانيا لأكثر من ثلاثة أشهر، فيجب عليك تسجيل عنوانك في مكتب التسجيل المحلي ( Einwohnermeldeamt ) في غضون أسبوعين من الوصول. يعد هذا التسجيل ضروريًا لمختلف العمليات الإدارية، بما في ذلك التسجيل في التأمين الصحي.
3. بحث مقدمي التأمين الصحي . ابحث عن مقدمي خدمات التأمين الصحي المختلفين في ألمانيا الذين يقدمون التغطية للمغتربين. ابحث عن شركات التأمين ذات السمعة الطيبة والتي لديها خدمة عملاء ناطقة باللغة الإنجليزية، لأن ذلك سيجعل التواصل وفهم الشروط أسهل.
4. التقدم بطلب للحصول على التأمين الخاص بك:
   • طلب التأمين الصحي العام (GKV) – على الرغم من أن التسجيل في التأمين العام مرتبط بالتوظيف، إلا أنه لا يزال لديك الحرية في اختيار مقدم الخدمة العام الخاص بك وإرسال نموذج طلب. من المهم إخطار صاحب العمل باختيارك لمقدمي الخدمة.
   • طلب التأمين الصحي الخاص (PKV) – إذا كنت مؤهلاً للحصول على تأمين صحي خاص، فابحث عن شركات التأمين الخاصة المختلفة وخططها للعثور على أفضل ما يناسب احتياجاتك. اتصل بمزود PKV الذي تختاره واستفسر عن عملية التقديم للوافدين. تقديم المستندات المطلوبة، بما في ذلك جواز السفر وإثبات الإقامة.
5. احصل على بطاقة التأمين الصحي الخاصة بك . بمجرد الموافقة، سوف تتلقى بطاقة التأمين الصحي الخاصة بك ( Versichertenkarte ) لـ GKV أو شهادة بوليصة لـ PKV. سيتم استخدام هذه البطاقة/الشهادة للوصول إلى خدمات الرعاية الصحية في ألمانيا.
6. دفع أقساط التأمين الخاصة بك . بالنسبة للتأمين الصحي العام، سيتم خصم أقساط التأمين الخاصة بك تلقائيًا من راتبك إذا كنت موظفًا. بالنسبة للتأمين الصحي الخاص، يجب عليك دفع أقساط منتظمة وفقًا لشروط وثيقتك.
7. حافظ على تحديث التأمين الخاص بك . إذا تغيرت ظروفك (على سبيل المثال، الدخل، والحالة الوظيفية، وحالة الإقامة)، فأخبر مزود التأمين الصحي الخاص بك للتأكد من أن التغطية الخاصة بك تظل صالحة ومناسبة لاحتياجاتك.

ما هي تكاليف التأمين الصحي للوافدين في ألمانيا؟

تبلغ تكاليف التأمين الصحي العام في ألمانيا اعتبارًا من عام 2023 بمعدل محدد قدره 14.6% من دخلك بالإضافة إلى مساهمة إضافية (حسب شركة التأمين).

يجب عليك دفع نصف المساهمة فقط بينما يدفع صاحب العمل النصف المتبقي (يدفع العاملون لحسابهم الخاص المسجلون طوعًا لدى التأمين العام كامل المساهمة بأنفسهم).

من ناحية أخرى، يمكن أن تختلف تكاليف التأمين الصحي الخاص بشكل كبير اعتمادًا على عوامل مختلفة، مثل العمر والحالة الصحية وخيارات التغطية ومزود التأمين المختار.

يمكن أن تبدأ الأسعار من 100 يورو وتتجاوز 500 يورو على عكس التأمين الصحي العام، لا تعتمد أقساط التأمين الصحي الخاص على نسب الدخل.

وبدلا من ذلك، يتم حسابها على أساس ملفات تعريف المخاطر الفردية ومستوى التغطية المطلوب.

• يمكن لشخص يتمتع بصحة جيدة يبلغ من العمر 30 عامًا وليس لديه أطفال ويحصل على حزمة أساسية أن يدفع، في المتوسط، مقابل التأمين الصحي الخاص حوالي 230 يورو شهريًا.

كيفية توفير المال على التأمين الصحي كمغترب؟

تذكر النصائح التالية عند التوفير في التأمين الصحي كمغترب في ألمانيا:

• خذ بعين الاعتبار التأمين الصحي العام (GKV) . إذا كنت مؤهلاً للحصول على تأمين صحي خاص، ففكر في البقاء مؤمنًا بالتأمين العام. قد يكون أكثر فعالية من حيث التكلفة من التأمين الصحي الخاص. تقدم GKV مزايا موحدة بأسعار أقساط منظمة.
• النظر في الخصومات أعلى . تسمح لك بعض خطط التأمين الصحي باختيار خصم أعلى ( Selbstbeteiligung ) أو تعريفات اختيارية أخرى. من خلال اختيار خصم أعلى، يمكنك خفض أقساط التأمين الشهرية. ومع ذلك، تأكد من قدرتك على تحمل المبلغ المقتطع إذا كنت بحاجة إلى خدمات طبية.
• الاستفادة من الخدمات الوقائية. تغطي العديد من خطط التأمين الصحي الخدمات الوقائية، مثل التطعيمات والفحوصات الصحية، دون أي تكلفة إضافية. استخدم هذه الخدمات للحفاظ على صحتك وتجنب النفقات الطبية المستقبلية.
• النظر في التأمين التكميلي. بدلاً من اختيار خطة تأمين صحي خاصة شاملة ومكلفة، يمكنك التفكير في خطة أساسية وتكميلها بتغطية تأمينية إضافية لاحتياجات محددة، مثل رعاية الأسنان أو العناية بالبصر.
• اطلب المشورة المهنية. استشر مستشار تأمين أو وسيط متخصص في التأمين الصحي للمغتربين. يمكنهم مساعدتك في التنقل بين الخيارات والعثور على الخطة الأكثر فعالية من حيث التكلفة لظروفك.

• كيفية البقاء والعيش في ألمانيا بعد الدراسة
• العطل الرسمية في أستونيا 2025
• العطل الرسمية في ألمانيا 2025
• عناوين وكلاء العقارات في ألمانيا(برلين-ميونيخ-لايبزيغ)
• أنواع السكن في ألمانيا وطريقة العثور على سكن للمغتربين والطلاب والعائلات