في السنوات الأخيرة، برزت البنوك الرقمية أو ما يُعرف بالـ Neobanks كخيار حديث ومرن يناسب احتياجات الأفراد في العصر الرقمي. ومن أبرز هذه البنوك ريفولوت (Revolut)، البنك الذي تأسس عام 2015 في لندن، وتمكّن خلال فترة قصيرة من جذب ملايين المستخدمين حول العالم بفضل خدماته السريعة، المبتكرة، والرسوم المنخفضة مقارنة بالبنوك التقليدية.

ما هو بنك ريفولوت؟

ريفولوت هو بنك رقمي يعمل عبر تطبيق على الهاتف الذكي، يتيح للمستخدمين فتح حساب خلال دقائق فقط دون الحاجة للذهاب إلى فرع. البنك يوفر بطاقات خصم، إدارة عملات متعددة، تحويلات مالية دولية، وإمكانية الاستثمار، إلى جانب أدوات مبتكرة للتحكم في الإنفاق.

أهم ميزات Revolut

1. فتح حساب سريع وسهل: يمكن فتح الحساب باستخدام الهاتف خلال دقائق.
2. حساب متعدد العملات: يسمح بالاحتفاظ بعدة عملات والتحويل بينها بسعر صرف قريب من السعر الرسمي.
3. تحويلات دولية منخفضة التكاليف: إرسال الأموال بسرعة وبكلفة أقل من البنوك التقليدية.
4. خيارات متعددة من الباقات: حساب مجاني “Standard” وحسابات مدفوعة توفر مزايا مثل التأمين والسحب بحدود أعلى.
5. أمان كامل: إمكانية تجميد البطاقة من التطبيق، وضع حدود للإنفاق، وإشعارات فورية.
6. حماية الأموال: في بعض الدول الأوروبية تغطي الودائع حتى 100,000 يورو، مما يمنح المستخدمين ثقة إضافية.

الدول التي يدعمها ريفولوت

أولاً: دول أوروبا (EEA)

ريفولوت متاح بشكل كامل في معظم دول المنطقة الاقتصادية الأوروبية، وهي:
النمسا، بلجيكا، بلغاريا، كرواتيا، التشيك، الدنمارك، إستونيا، فنلندا، فرنسا، ألمانيا، اليونان، المجر، أيسلندا، أيرلندا، إيطاليا، لاتفيا، ليتوانيا، لوكسمبورغ، مالطا، هولندا، النرويج، بولندا، البرتغال، قبرص، رومانيا، سلوفاكيا، سلوفينيا، إسبانيا، السويد.

ثانياً: دول أخرى

• أستراليا
• البرازيل
• اليابان
• نيوزيلندا
• سنغافورة
• سويسرا
• المملكة المتحدة
• الولايات المتحدة

ريفولوت للأعمال (Business)

إلى جانب الحسابات الشخصية، يقدم ريفولوت أيضًا حسابات مخصّصة للشركات والأعمال الناشئة في عدد من الدول، مما يسهّل إدارة المدفوعات الدولية وإصدار بطاقات للموظفين مع تحكم كامل عبر منصة واحدة.

ريفولوت يعد خيارًا ممتازًا لمن يبحث عن بنك رقمي سريع، مرن، وأقل كلفة من البنوك التقليدية. بفضل انتشاره الواسع في أوروبا وعدد من الدول الكبرى حول العالم، فإنه يوفر للمستخدمين تجربة مالية حديثة وآمنة.

العرض الترويجي: 200 يورو رصيد أولي للعملاء الجدد

• رسوم سنوية غير مشروطة 0 يورو
• لايوجد طلب من أجل فحص Schufa
• سحوبات مجانية في جميع أنحاء العالم
• بطاقة افتراضية مجانية متاحة مباشرة بعد التطبيق
• 0٪ رسوم بالعملة الأجنبية
• التقديم عبر الإنترنت في دقائق
• يشمل الحساب الجاري مجانا
• يمكن استخدام الحساب ب 30 عملة مختلفة
• تأمين على الودائع يصل إلى 100000 يورو وفقا للقانون المصرفي الأوروبي
• صرف العملات بدون رسوم يصل إلى 1000 يورو شهريا
• لا يلزم وجود فيديو أو PostIdent (يكفي جواز السفر أو صورة الهوية)
• التداول في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة ممكن
• يدعم الدفع أبل باي، جوجل باي
• من أجل الحصول على الهدية المالية يجب عليك الشراء 5 مرات بعد وصول الكرت لك خلال 10 أيام لايهم المبلغ المالي الذي تشتري فيه

“للاستفادة من فتح حساب مجاني في ريفولوت والحصول على مزايا إضافية، يمكنك التسجيل عبر رابط التالي هنا

The post بنك ريفولوت: البنك الرقمي الذي غيّر مفهوم الخدمات المالية لكل سكان أوروبا appeared first on ألمانيا بالعربي.

البنوك في ألمانيا

قبل أن تفتح حسابك المصرفي، قد ترغب في إجراء بعض الأبحاث حول البنك الذي يناسب احتياجاتك على أفضل وجه. ففي بلد به عدد بنوك أكبر لكل فرد مقارنة بأي مكان آخر في العالم المتقدم، سيكون أمامك الكثير من الخيارات.

عند تحديد مكان إجراء معاملاتك المصرفية في ألمانيا ، من الحكمة أن تأخذ في الاعتبار أن معظم البنوك في ألمانيا تفرض على أصحاب الحسابات رسومًا سنوية؛ كما ستفرض عليك العديد من البنوك رسومًا مقابل سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي التابعة لبنك مختلف. 

أكبر البنوك في ألمانيا

تنقسم البنوك في ألمانيا إلى ثلاث فئات رئيسية:

البنوك الخاصة

البنوك الخاصة هي بنوك وطنية لها شبكات فروع. ورغم أنها تقدم خدمات مصرفية يومية، فإنها تركز أيضًا بشكل أكبر على إدارة الثروات والعقارات والخدمات المصرفية الاستثمارية.

• Deutsche Bank
• Commerzbank
• ING
• Targobank
• Postbank

البنوك المباشرة والمتنقلة

لقد وصلت العديد من البنوك التي تعمل عبر الإنترنت فقط إلى ألمانيا، وتقدم رسومًا أقل وخدمة عملاء تعتمد على الهاتف باللغة الإنجليزية. في بعض الأحيان يكون من الصعب سحب النقود إذا كنت تتعامل مع بنك يعمل عبر الإنترنت فقط ما لم يكن لديهم ترتيب مع أحد البنوك الكبرى.

• Bunq  (رابط متاح فقط من ألمانيا وهولندا وفرنسا)
• ن26
• Tomorrow  (حماية المناخ مع كل يورو وبطاقة خصم فيزا مجانية)

تأكد من مراجعة كافة تفاصيل الحسابات المعروضة للتأكد من أنها تناسب احتياجاتك ومتطلباتك. ورغم أن الوضع يتحسن تدريجيًا، إلا أن قِلة من البنوك الألمانية تقدم معلومات مفصلة باللغة الإنجليزية.

بنوك الادخار العامة وجمعيات المصارف التعاونية

هذه بنوك محلية تركز بشكل كبير على الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم والاستثمار المحلي. وعلى الرغم من أن العلامة التجارية لهذه البنوك هي نفسها على مستوى البلاد، فإن كل بنك إقليمي يعمل ككيان منفصل خاص به. وعادة ما يكون لديها أكبر عدد من الفروع المادية، وخاصة في المناطق الريفية.

• سباركاس
• فولكسبانك

حسابات بنكية تجارية

تحتاج الشركات في ألمانيا إلى حسابات تجارية خاصة بها. يمكنك فتح حساب تجاري لدى جميع البنوك المذكورة أعلاه تقريبًا، ولكن هذه الشركات متخصصة في الخدمات المصرفية التجارية لرجال الأعمال: 

• كونتو
• فينوم

كيفية فتح حساب بنكي في ألمانيا

لفتح حساب جاري خاص ( Girokonto ) في ألمانيا، ستحتاج إلى تحديد موعد عبر الإنترنت أو زيارة الفرع المحلي الخاص بك مع جميع المستندات الخاصة بك. كما أصبح من الشائع بشكل متزايد فتح حسابك المصرفي الألماني بالكامل عبر الإنترنت، عن طريق ملء النموذج ذي الصلة على موقع البنك على الويب ثم تأكيد هويتك إما عن طريق الدردشة المرئية أو Postident .

المستندات المطلوبة لفتح حساب بنكي في ألمانيا

سواء اخترت فتح حسابك عبر الإنترنت أو في الفرع، فسوف تحتاج إلى تقديم المستندات التالية:

• إثبات هوية صالح مثل جواز السفر أو بطاقة الهوية (وليس رخصة القيادة )
• شهادة التسجيل
• تأشيرة أو تصريح إقامة (إن وجد)

إذا كان البنك الذي تتعامل معه يفرض حدًا أدنى للدخل، فقد يتعين عليك أيضًا تقديم إثبات للدخل من خلال  شهادات الراتب أو عقد العمل .

بمجرد تأكيد هويتك ومعالجة جميع التفاصيل، كل ما عليك فعله هو الانتظار حتى يتم إعداد حسابك وإرسال بطاقة الخصم الجديدة ( Girocard ) ورقم التعريف الشخصي (PIN) إليك عبر البريد.

فتح حساب بنكي محظور في ألمانيا

إذا كنت من خارج الاتحاد الأوروبي وليس لديك مصدر دخل في ألمانيا، فقد تحتاج إلى إثبات معيشتك المالية من خلال حساب مصرفي محظور، وهو نوع خاص من الحسابات يحد من سحوباتك الشهرية. تختلف  عملية فتح حساب مصرفي محظور ( Sperrkonto ) في ألمانيا قليلاً عن فتح حساب مصرفي عادي.

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في ألمانيا

من المتوقع أن توفر لك أغلب البنوك في ألمانيا نوعًا ما من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت حتى تتمكن من إدارة شؤونك المالية عبر الإنترنت. كن على علم بأنه في بعض الأحيان يتعين عليك طلب الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بشكل خاص ( الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ) عند فتح حسابك. عادةً ما يتم نشر تفاصيل تسجيل الدخول الخاصة بك بشكل منفصل على عنوان منزلك.

تقدم أغلب البنوك خدمات الإنترنت باللغة الألمانية فقط. إذا لم تكن متأكدًا، فيمكنك دائمًا طلب دورة تعليمية من أحد موظفي البنك عند فتح حسابك. (أو يمكنك تنشيط لغتك الألمانية !)

ما هو TAN (رقم مصادقة المعاملة)؟

من أجل جعل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أكثر أمانًا، تستخدم العديد من البنوك الألمانية أيضًا أرقام مصادقة المعاملات (TANs). هذه الكلمات المرورية التي تُستخدم مرة واحدة مطلوبة لتسجيل الدخول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو تفويض المعاملات عبر الإنترنت. تقليديًا، اعتادت البنوك الألمانية طباعة 50 رقمًا منها في المرة الواحدة للعملاء، ولكن أصبح من الشائع بشكل متزايد إرسال رقم مصادقة المعاملات (TAN) كرسالة نصية قصيرة إلى هاتفك المحمول أو إنشاؤه بواسطة تطبيق للهواتف الذكية.

ما هو Giropay / Paydirekt؟

Giropay وPaydirekt هما نظامان تقدمهما البنوك الألمانية وتسمحان لك بالدفع عبر الإنترنت باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بك. بمجرد التسجيل، يمكنك استخدام اسم مستخدم وكلمة مرور أو رقم تعريف شخصي لدفع ثمن البضائع بأمان.

الخدمات المصرفية للشركات في ألمانيا

إذا كنت تخطط لبدء عملك الخاص في ألمانيا، فقد تحتاج أيضًا إلى فتح حساب مصرفي تجاري ألماني ( Geschäftskonto ). تقدم Qonto و Finom  والعديد من البنوك الأخرى في ألمانيا حسابات مصممة خصيصًا لرواد الأعمال.

إن عملية فتح حساب تجاري تشبه إلى حد كبير عملية فتح حساب خاص. بالإضافة إلى المستندات التي تؤكد هويتك وعنوانك، ستحتاج أيضًا إلى جميع التفاصيل المتعلقة بشركتك، مثل رقم السجل التجاري الخاص بك وسجل مبيعاتك. ستتمكن معظم البنوك من تقديم أنواع مختلفة من الحسابات التجارية، اعتمادًا على حجم شركتك. إذا كنت عاملًا مستقلاً ، فقد لا تحتاج إلى فتح حساب تجاري.

ما هو SEPA؟

SEPA (منطقة المدفوعات باليورو الموحد) هي مبادرة من الاتحاد الأوروبي دخلت حيز التنفيذ في الأول من فبراير 2014. وهي تؤثر على التحويلات المصرفية باليورو، وتسعى إلى تحسين كفاءة المدفوعات عبر الحدود. باستخدام رقم IBAN الخاص بك، يمكنك إجراء أو تلقي المدفوعات إلى أي حساب يقع في منطقة المدفوعات باليورو الموحد.

ما هو رقم IBAN الخاص بي؟

IBAN هو اختصار لـ International Bank Account Number (رقم الحساب المصرفي الدولي). وهو رقم فريد يحدد بلدك وبنكك ورقم حسابك بطريقة يمكن للمؤسسات المالية في جميع أنحاء العالم فهمها. سيتم تضمين رقم IBAN الخاص بك في أي مراسلات تتلقاها من البنك الألماني، وأحيانًا أيضًا على الوجه الأمامي لبطاقة الخصم الخاصة بك.

هل يمكنني فتح حساب خارجي في أحد البنوك الألمانية؟

عادةً ما يتم تقديم الخدمات المصرفية الخارجية من قبل البنوك الألمانية الكبرى فقط، مثل Commerzbank أو Deutsche Bank.

• هل سوف تسمح ألمانيا للسوريين بالسفر لزيارة سوريا؟ جدل سياسي جديد بعد تصريحات أليس فايدل
• كيف يمكنك تحقيق دخل إضافي من مشاهدة المحتوى عبر التطبيقات
• ألمانيا تُسرّع الاعتراف بشهادات الأطباء الأجانب: فرصة جديدة للعمل في القطاع الطبي
• بطاقة Carte ZERO Gold Mastercard في فرنسا: كريديت كارد مجانية بدون رسوم سنوية
• تقرير: فاتورة الحرب الأميركية على إيران تتجاوز 5 مليارات دولار

The post الخدمات البنكية في ألمانيا- طريقة فتح حساب مصرفي في ألمانيا appeared first on ألمانيا بالعربي.