البنوك في ألمانيا

قبل أن تفتح حسابك المصرفي، قد ترغب في إجراء بعض الأبحاث حول البنك الذي يناسب احتياجاتك على أفضل وجه. ففي بلد به عدد بنوك أكبر لكل فرد مقارنة بأي مكان آخر في العالم المتقدم، سيكون أمامك الكثير من الخيارات.

عند تحديد مكان إجراء معاملاتك المصرفية في ألمانيا ، من الحكمة أن تأخذ في الاعتبار أن معظم البنوك في ألمانيا تفرض على أصحاب الحسابات رسومًا سنوية؛ كما ستفرض عليك العديد من البنوك رسومًا مقابل سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي التابعة لبنك مختلف. 

أكبر البنوك في ألمانيا

تنقسم البنوك في ألمانيا إلى ثلاث فئات رئيسية:

البنوك الخاصة

البنوك الخاصة هي بنوك وطنية لها شبكات فروع. ورغم أنها تقدم خدمات مصرفية يومية، فإنها تركز أيضًا بشكل أكبر على إدارة الثروات والعقارات والخدمات المصرفية الاستثمارية.

• Deutsche Bank
• Commerzbank
• ING
• Targobank
• Postbank

البنوك المباشرة والمتنقلة

لقد وصلت العديد من البنوك التي تعمل عبر الإنترنت فقط إلى ألمانيا، وتقدم رسومًا أقل وخدمة عملاء تعتمد على الهاتف باللغة الإنجليزية. في بعض الأحيان يكون من الصعب سحب النقود إذا كنت تتعامل مع بنك يعمل عبر الإنترنت فقط ما لم يكن لديهم ترتيب مع أحد البنوك الكبرى.

• Bunq  (رابط متاح فقط من ألمانيا وهولندا وفرنسا)
• ن26
• Tomorrow  (حماية المناخ مع كل يورو وبطاقة خصم فيزا مجانية)

تأكد من مراجعة كافة تفاصيل الحسابات المعروضة للتأكد من أنها تناسب احتياجاتك ومتطلباتك. ورغم أن الوضع يتحسن تدريجيًا، إلا أن قِلة من البنوك الألمانية تقدم معلومات مفصلة باللغة الإنجليزية.

بنوك الادخار العامة وجمعيات المصارف التعاونية

هذه بنوك محلية تركز بشكل كبير على الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم والاستثمار المحلي. وعلى الرغم من أن العلامة التجارية لهذه البنوك هي نفسها على مستوى البلاد، فإن كل بنك إقليمي يعمل ككيان منفصل خاص به. وعادة ما يكون لديها أكبر عدد من الفروع المادية، وخاصة في المناطق الريفية.

• سباركاس
• فولكسبانك

حسابات بنكية تجارية

تحتاج الشركات في ألمانيا إلى حسابات تجارية خاصة بها. يمكنك فتح حساب تجاري لدى جميع البنوك المذكورة أعلاه تقريبًا، ولكن هذه الشركات متخصصة في الخدمات المصرفية التجارية لرجال الأعمال: 

• كونتو
• فينوم

كيفية فتح حساب بنكي في ألمانيا

لفتح حساب جاري خاص ( Girokonto ) في ألمانيا، ستحتاج إلى تحديد موعد عبر الإنترنت أو زيارة الفرع المحلي الخاص بك مع جميع المستندات الخاصة بك. كما أصبح من الشائع بشكل متزايد فتح حسابك المصرفي الألماني بالكامل عبر الإنترنت، عن طريق ملء النموذج ذي الصلة على موقع البنك على الويب ثم تأكيد هويتك إما عن طريق الدردشة المرئية أو Postident .

المستندات المطلوبة لفتح حساب بنكي في ألمانيا

سواء اخترت فتح حسابك عبر الإنترنت أو في الفرع، فسوف تحتاج إلى تقديم المستندات التالية:

• إثبات هوية صالح مثل جواز السفر أو بطاقة الهوية (وليس رخصة القيادة )
• شهادة التسجيل
• تأشيرة أو تصريح إقامة (إن وجد)

إذا كان البنك الذي تتعامل معه يفرض حدًا أدنى للدخل، فقد يتعين عليك أيضًا تقديم إثبات للدخل من خلال  شهادات الراتب أو عقد العمل .

بمجرد تأكيد هويتك ومعالجة جميع التفاصيل، كل ما عليك فعله هو الانتظار حتى يتم إعداد حسابك وإرسال بطاقة الخصم الجديدة ( Girocard ) ورقم التعريف الشخصي (PIN) إليك عبر البريد.

فتح حساب بنكي محظور في ألمانيا

إذا كنت من خارج الاتحاد الأوروبي وليس لديك مصدر دخل في ألمانيا، فقد تحتاج إلى إثبات معيشتك المالية من خلال حساب مصرفي محظور، وهو نوع خاص من الحسابات يحد من سحوباتك الشهرية. تختلف  عملية فتح حساب مصرفي محظور ( Sperrkonto ) في ألمانيا قليلاً عن فتح حساب مصرفي عادي.

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في ألمانيا

من المتوقع أن توفر لك أغلب البنوك في ألمانيا نوعًا ما من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت حتى تتمكن من إدارة شؤونك المالية عبر الإنترنت. كن على علم بأنه في بعض الأحيان يتعين عليك طلب الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بشكل خاص ( الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ) عند فتح حسابك. عادةً ما يتم نشر تفاصيل تسجيل الدخول الخاصة بك بشكل منفصل على عنوان منزلك.

تقدم أغلب البنوك خدمات الإنترنت باللغة الألمانية فقط. إذا لم تكن متأكدًا، فيمكنك دائمًا طلب دورة تعليمية من أحد موظفي البنك عند فتح حسابك. (أو يمكنك تنشيط لغتك الألمانية !)

ما هو TAN (رقم مصادقة المعاملة)؟

من أجل جعل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أكثر أمانًا، تستخدم العديد من البنوك الألمانية أيضًا أرقام مصادقة المعاملات (TANs). هذه الكلمات المرورية التي تُستخدم مرة واحدة مطلوبة لتسجيل الدخول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو تفويض المعاملات عبر الإنترنت. تقليديًا، اعتادت البنوك الألمانية طباعة 50 رقمًا منها في المرة الواحدة للعملاء، ولكن أصبح من الشائع بشكل متزايد إرسال رقم مصادقة المعاملات (TAN) كرسالة نصية قصيرة إلى هاتفك المحمول أو إنشاؤه بواسطة تطبيق للهواتف الذكية.

ما هو Giropay / Paydirekt؟

Giropay وPaydirekt هما نظامان تقدمهما البنوك الألمانية وتسمحان لك بالدفع عبر الإنترنت باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بك. بمجرد التسجيل، يمكنك استخدام اسم مستخدم وكلمة مرور أو رقم تعريف شخصي لدفع ثمن البضائع بأمان.

الخدمات المصرفية للشركات في ألمانيا

إذا كنت تخطط لبدء عملك الخاص في ألمانيا، فقد تحتاج أيضًا إلى فتح حساب مصرفي تجاري ألماني ( Geschäftskonto ). تقدم Qonto و Finom  والعديد من البنوك الأخرى في ألمانيا حسابات مصممة خصيصًا لرواد الأعمال.

إن عملية فتح حساب تجاري تشبه إلى حد كبير عملية فتح حساب خاص. بالإضافة إلى المستندات التي تؤكد هويتك وعنوانك، ستحتاج أيضًا إلى جميع التفاصيل المتعلقة بشركتك، مثل رقم السجل التجاري الخاص بك وسجل مبيعاتك. ستتمكن معظم البنوك من تقديم أنواع مختلفة من الحسابات التجارية، اعتمادًا على حجم شركتك. إذا كنت عاملًا مستقلاً ، فقد لا تحتاج إلى فتح حساب تجاري.

ما هو SEPA؟

SEPA (منطقة المدفوعات باليورو الموحد) هي مبادرة من الاتحاد الأوروبي دخلت حيز التنفيذ في الأول من فبراير 2014. وهي تؤثر على التحويلات المصرفية باليورو، وتسعى إلى تحسين كفاءة المدفوعات عبر الحدود. باستخدام رقم IBAN الخاص بك، يمكنك إجراء أو تلقي المدفوعات إلى أي حساب يقع في منطقة المدفوعات باليورو الموحد.

ما هو رقم IBAN الخاص بي؟

IBAN هو اختصار لـ International Bank Account Number (رقم الحساب المصرفي الدولي). وهو رقم فريد يحدد بلدك وبنكك ورقم حسابك بطريقة يمكن للمؤسسات المالية في جميع أنحاء العالم فهمها. سيتم تضمين رقم IBAN الخاص بك في أي مراسلات تتلقاها من البنك الألماني، وأحيانًا أيضًا على الوجه الأمامي لبطاقة الخصم الخاصة بك.

هل يمكنني فتح حساب خارجي في أحد البنوك الألمانية؟

عادةً ما يتم تقديم الخدمات المصرفية الخارجية من قبل البنوك الألمانية الكبرى فقط، مثل Commerzbank أو Deutsche Bank.

• تطبيق السورية للطيران.. خدمة رقمية لتسهيل حجز الرحلات ومتابعة السفر
• تطبيق الشؤون المدنية السوري.. خطوة جديدة نحو رقمنة الخدمات الحكومية في سوريا
• فرصة ذهبية للشباب للسفر إلى ألمانيا مع سكن مجاني ومصروف شهري.. التقديم بدأ رسمياً
• هل سوف تسمح ألمانيا للسوريين بالسفر لزيارة سوريا؟ جدل سياسي جديد بعد تصريحات أليس فايدل
• كيف يمكنك تحقيق دخل إضافي من مشاهدة المحتوى عبر التطبيقات

The post الخدمات البنكية في ألمانيا- طريقة فتح حساب مصرفي في ألمانيا appeared first on ألمانيا بالعربي.

1️⃣ بنك ING

بنك أوروبي قوي بخدمات ممتازة وتكاليف شبه معدومة

يُعد بنك ING من أكثر البنوك شعبية في ألمانيا وأوروبا، ويتميز بسهولة الاستخدام، وقلة الرسوم، وانتشار واسع في عدة دول.

أبرز المميزات:

• مكافأة ترحيبية تصل إلى 200 يورو للعملاء الجدد
• بطاقة خصم وبطاقة فيزا تصلك مباشرة بعد فتح الحساب
• سحب أموال مجاني داخل منطقة اليورو
• تأمين الودائع وفق النظام الألماني
• فتح الحساب أونلاين خلال دقائق
• حصل على جائزة البنك الأكثر شعبية لعام 2023
• 0 يورو رسوم إدارة الحساب عند تحويل الراتب
• بطاقة إضافية مجانية للزوج أو الزوجة
• دعم Apple Pay وGoogle Pay

شرط الحصول على المكافأة:

للحصول على الهدية المالية، يجب إجراء 3 عمليات شراء خلال 10 أيام بعد وصول البطاقة، بغض النظر عن قيمة المشتريات.

1. فتح حساب في بنك ING (ألمانيا وأوروبا)
➤ افتح حسابك البنكي بسهولة أونلاين مع بطاقة مجانيّة وسحب بدون رسوم داخل اليورو:
👉 https://www.ing.de/girokonto/eroeffnen

2️⃣ بنك Revolut

أفضل بنك رقمي في أوروبا بدون Schufa

Revolut يُعتبر خيارًا مثاليًا للمقيمين الجدد، والمسافرين، ومن لا يرغبون بإجراءات معقدة أو فحص Schufa.

أبرز المميزات:

• رصيد ترحيبي يصل إلى 100 يورو
• 0 يورو رسوم سنوية بدون أي شروط
• لا يتطلب فحص Schufa
• سحوبات مجانية حول العالم
• بطاقة افتراضية فورية بعد التسجيل
• 0٪ رسوم على العملات الأجنبية
• يدعم أكثر من 30 عملة مختلفة
• تأمين ودائع حتى 100,000 يورو وفق القانون الأوروبي
• صرف عملات بدون رسوم حتى 1000 يورو شهريًا
• لا حاجة لـ VideoIdent أو PostIdent
• إمكانية التداول بالأسهم وصناديق ETF
• دعم Apple Pay وGoogle Pay

2. فتح حساب في بنك Revolut (أوروبا)
➤ افتح حساب Revolut الرقمي الذي يدعم عملات متعددة وسحوبات عالمية 0٪ رسوم:
👉 https://www.revolut.com/en-DE

شرط الحصول على المكافأة:

إجراء 5 عمليات شراء خلال 10 أيام بعد وصول البطاقة، بدون حد أدنى للمبلغ.

3️⃣ بنك Comdirect

بنك ألماني موثوق بشراكة مع Commerzbank

Comdirect خيار ممتاز لمن يفضل بنكًا ألمانيًا تقليديًا مع خدمات رقمية قوية.

أبرز المميزات:

• هدية مالية بقيمة 100 يورو للعملاء الجدد
• 0 يورو رسوم حساب عند تحويل راتب لا يقل عن 700 يورو
• الدفع مجاني داخل منطقة اليورو
• بطاقة Visa Debit + Girocard مشمولتان
• مجاني بالكامل لمن هم دون 30 عامًا حتى بدون حد أدنى
• 3 عمليات سحب مجانية عالميًا شهريًا
• رسوم 4.90 يورو على السحب الرابع
• رسوم 1.75٪ على المدفوعات بالعملة الأجنبية

3. فتح حساب في بنك Comdirect (ألمانيا)
➤ افتح حسابك في Comdirect (بنك ألماني بشراكة Commerzbank) واحصل على بطاقة فيزا + Girocard:
👉 https://www.comdirect.de/produkte/girokonto.html

The post أفضل البنوك في ألمانيا وأوروبا مقارنة بينهم appeared first on ألمانيا بالعربي.