ماهي أنواع التأمين الصحي في ألمانيا وماهو نظام الرعاية الصحية الألماني ؟
تشتهر ألمانيا عالميًا بمزاياها العديدة، بما في ذلك نظام الرعاية الصحية الممتاز.
في الواقع، في المؤشر العالمي للابتكار في الرعاية الصحية لعام 2022، احتلت ألمانيا المرتبة الرابعة في الأداء العام للرعاية الصحية، مما يؤكد من جديد سمعتها كدولة رائدة في تقديم خدمات طبية عالية الجودة.
كما تقدم خدمات تأمينية شاملة للمواطنين والمقيمين الأجانب.
ومع ذلك، إذا كنت تخطط للانتقال إلى البلاد، فمن المهم بالنسبة لك أن تتعرف على السمات العامة لنظام الرعاية الصحية والتأمين الصحي الألماني.
من يحتاج إلى التأمين الصحي في ألمانيا؟
أصبح التأمين الصحي مطلبًا قانونيًا في ألمانيا منذ عام 2009 وقد أدى إدخال قانون التأمين الصحي الإلزامي ( Krankenversicherungspflichtgesetz ) إلى إلزام جميع المقيمين في ألمانيا بالحصول على تغطية تأمين صحي.
ينطبق هذا الشرط على المواطنين الألمان والمغتربين السابقين الذين يعيشون في البلاد، بما في ذلك كل ما يلي:
يعيشون في البلاد، بما في ذلك كل ما يلي:
- التأمين الصحي للمغتربين
- التأمين الصحي للطلاب الدوليين
- التأمين الصحي للعمال الأجانب
- التأمين الصحي للعاملين لحسابهم الخاص أو المستقلين
- التأمين الصحي لأزواج au
- التأمين الصحي للاجئين وطالبي اللجوء
- تأمين السفر للزوار القادمين
- تأمين السفر لتأشيرة شنغن لألمانيا
- التأمين الصحي للباحثين والعلماء الضيوف
أين يمكنني الحصول على التأمين الصحي الألماني؟
في ألمانيا، يمكنك الحصول على التأمين الصحي من كل من شركات التأمين الصحي العامة وشركات التأمين الصحي الخاصة .
إذا كنت تستوفي متطلبات التأمين الصحي الخاص، فيمكنك شراء التأمين الصحي عبر DR-Walter أو Feather Insurance .
لماذا التأمين الصحي إلزامي في ألمانيا؟
ومن خلال جعل التأمين الصحي إلزاميا، تضمن الحكومة حصول جميع السكان على الخدمات الطبية الأساسية، بغض النظر عن دخلهم أو حالتهم الصحية.
تساعد المساهمات الإلزامية من الأفراد المؤمن عليهم وأصحاب العمل والحكومة في الحفاظ على نظام الرعاية الصحية وتخفيف العبء على الخدمات العامة.
كما أنه يمنع الاختيار السلبي، حيث يسعى الأفراد فقط إلى الحصول على التأمين عندما يتوقعون ارتفاع التكاليف الطبية، مما يضمن وجود نظام مستقر وفعال من حيث التكلفة.
بالإضافة إلى ذلك، يشجع التأمين الصحي الإلزامي على الوصول إلى الرعاية في الوقت المناسب، وتحسين النتائج الصحية وكفاءة النظام الصحي بشكل عام.
كيف يعمل نظام الرعاية الصحية الألماني؟
يعتمد نظام الرعاية الصحية الألماني على فكرة التضامن، مما يضمن المساواة في الوصول إلى الخدمات الطبية والتأمين للجميع.
يدفع المواطنون وأصحاب العمل النظام، وبالتالي يتلقون خدمات طبية مجانية أو مدعومة بشكل كبير. ويأخذ النظام في الاعتبار حتى أولئك الذين يخضعون لإعانات البطالة .
ويعمل هذا النظام المنسق جيدًا كآلة متطورة، حيث تعمل المكونات الأساسية معًا لتقديم خدمات رعاية صحية شاملة للسكان.
ويتكون من جزأين رئيسيين: التأمين الصحي العام والخاص، ويقدم كل منهما مستويات مختلفة من التغطية على أساس الاشتراكات.
نظام التأمين الصحي العام
نظام التأمين الصحي العام (Gesetzliche Krankenversicherung – GKV) هو الشكل السائد للتغطية الصحية في البلاد. ويتم تمويله من خلال مجموعة من المساهمات من كل من الموظفين وأصحاب العمل، وللأشخاص العاملين لحسابهم الخاص خيار المساهمة في النظام طوعا.
وفيما يلي بعض أبرز مميزات نظام التأمين العام:
- متطلبات الزامية . وهو مطلب إلزامي لجميع المقيمين والمواطنين؛ يمكن فقط لحالات محددة إلغاء الاشتراك فيها وتغطيتها بشكل خاص (انظر أدناه).
- خدمات طبية شاملة. يغطي نظام التأمين الصحي العام الخدمات الطبية المختلفة، بما في ذلك زيارات الطبيب والإقامة في المستشفى والأدوية الموصوفة والعلاج الطبي والرعاية الوقائية وإعادة التأهيل.
- حرية اختيار مقدمي الخدمة. يمكن للمرضى اختيار مقدمي خدمات التأمين العام، بما في ذلك الأطباء والمتخصصين والمستشفيات. تعمل حرية الاختيار هذه على تعزيز المنافسة بين مقدمي الخدمة وتسمح للأفراد باختيار متخصصي الرعاية الصحية المفضلين لديهم.
- تقاسم التكاليف. في حين أن نظام التأمين الصحي العام يغطي معظم النفقات الطبية، قد يُطلب من الأفراد المؤمن عليهم سداد دفعات مشتركة لبعض العلاجات والأدوية والمساعدات الطبية. هناك أيضًا خصم سنوي يجب تغطيته قبل التنازل عن بعض الدفعات المشتركة.
- الدعم الحكومي . ولدعم نظام التأمين الصحي العام، تقدم الحكومة إعانات مالية لضمان القدرة على تحمل تكاليف خدمات الرعاية الصحية، وخاصة للأفراد ذوي الدخل المنخفض. يمكنك اختيار الخصومات والتعريفات الاختيارية لمساعدتك على دفع أقساط أقل.
- التركيز القوي على الوقاية. يولي نظام التأمين الصحي العام أهمية كبيرة للتدابير الوقائية وتعزيز الصحة، بهدف الحفاظ على صحة السكان وتقليل عبء الأمراض التي يمكن الوقاية منها.
نظام التأمين الصحي الخاص
يعمل نظام التأمين الصحي الخاص ( Private Krankenversicherung – PKV ) في ألمانيا جنبًا إلى جنب مع نظام التأمين الصحي العام ويوفر خيارًا بديلاً لتغطية الرعاية الصحية.
فيما يلي بعض الجوانب الرئيسية لنظام التأمين الصحي الخاص في ألمانيا:
- تستهدف مجموعات محددة . يخدم التأمين الصحي الخاص في المقام الأول أصحاب الدخل المرتفع – وتحديداً أولئك الذين يكسبون أكثر من 69300 يورو (اعتبارًا من عام 2024) ، والأفراد العاملين لحسابهم الخاص، وموظفي الخدمة المدنية.
- خطط مخصصة . يوفر التأمين الصحي الخاص المزيد من المرونة والخطط الشخصية. يمكن للأفراد المؤمن عليهم تصميم تغطيتهم وفقًا لتفضيلاتهم ومتطلباتهم، واختيار مزايا وخدمات محددة تناسب احتياجات الرعاية الصحية الخاصة بهم.
- أقساط التأمين على أساس المخاطر. يتم تحديد أقساط التأمين الصحي الخاص عادةً بناءً على تقييمات المخاطر الفردية. يتم أخذ عوامل مثل العمر والحالة الصحية وخيارات التغطية المختارة ومستوى المخاطر في الاعتبار عند حساب الأقساط.
- الوصول إلى مقدمي الخدمات الخاصة. يمكن لأعضاء التأمين الطبي الخاص الوصول إلى مقدمي التأمين الطبي الخاص. وقد يتمتعون بميزة أوقات الانتظار الأقصر لبعض العلاجات ومجموعة واسعة من الخدمات الطبية المتخصصة.
- المدفوعات المشتركة والخصومات. مثل النظام العام، قد يتطلب التأمين الصحي الخاص أيضًا من الأفراد المؤمن عليهم سداد دفعات مشتركة مقابل علاجات معينة، وأدوية، ووسائل مساعدة طبية. قد يتم تطبيق الخصومات قبل تغطية بعض المزايا.
- خدمات حصرية . تقدم بعض خطط التأمين الصحي الخاص خدمات حصرية لا يغطيها النظام العام، مثل الوصول إلى المستشفيات الخاصة أو تغطية علاجات الطب البديل.
نظام الرعاية الصحية الألماني
- التأمين الصحي العام هو أكبر نظام تأمين يغطي حوالي 90٪ من السكان.
- ويغطي التأمين الصحي الخاص الـ 10% المتبقية .
- تضم شركات التأمين الصحي القانوني في ألمانيا حاليًا 4 ملايين عضو مؤمن عليه ، وتعد TK أكبر مزود للتأمين.
- وفي عام 2021، بلغ إجمالي الإنفاق على الرعاية الصحية في ألمانيا 474.1 مليار يورو.
- يوجد في ألمانيا أكثر من 100 شركة تأمين صحي عام .
- لدى BKK Firmus أدنى معدل مساهمة إضافية يبدأ من 0.9%.
هل الرعاية الصحية باهظة الثمن في ألمانيا؟
في ألمانيا، الرعاية الصحية ليست باهظة الثمن بشكل عام حيث أن معظم الخدمات مغطاة بالتأمين العام أو الخاص. يتعين عليك أن تدفع مقابل بعض الخدمات، والتي عادة ما تكون غير مرتفعة التكلفة.
على سبيل المثال، يجب عليك دفع رسوم قدرها 10 يورو مرة واحدة كل أربعة أشهر عند زيارة طبيبك.
تكلفة التأمين الصحي؟
يمكن أن تختلف تكاليف التأمين الصحي سواء كان لديك تغطية عامة أو خاصة.
عادة ما يكون التأمين الصحي العام أقل تكلفة لأنه يحتوي على معدل دفع ثابت يتعين عليك دفعه، ولا ترتفع الأسعار مع تقدم العمر. حاليًا، يبلغ المعدل الإلزامي 14.5% من راتبك السنوي بالإضافة إلى مساهمة إضافية تتغير وفقًا لمزود الخدمة الخاص بك.
بالإضافة إلى ذلك، يمكنك أيضًا مشاركة نصف التكاليف مع صاحب العمل.
بالنسبة للتأمين الخاص، يمكن أن تتغير التكاليف اعتمادًا على عوامل مثل العمر والحالة الصحية ومستوى التغطية ومقدم التأمين ويميل إلى أن يكون أكثر تكلفة من التأمين العام بشكل عام.
